Кредит до зарплаты во время пандемии

Многие, кто оформил кредит до зарплаты во время пандемии в Украине решили не выплачивать его. Причина - кредитные каникулы, одобренные государством. Но, как это повлияет на их кредитный рейтинг и что делать, если пришел срок оплаты займа, но платить нечем?

Кредитные каникулы по кредитам в Украине: что происходит на практике

По факту, государство официально разрешило отсрочку по кредитным платежам - банки и МФО не могут начислять штрафы и пеню, а также повышать процентную ставку в марте-апреле 2020 года. Однако, такие “каникулы” не приостанавливают начисление процентов, а значит, сумма кредита будет увеличиваться. Поэтому, возникает вопрос - “выгодно ли заемщикам не платить кредит во время пандемии?”

Банковский кредит

Если вы - один из тех, кто не платит банковский кредит уже второй месяц, стоит принять во внимание, что в мае кредитор может потребовать оплату сразу за 3 месяца. Ведь, по внесенным поправкам, на отсрочку платежей имеют право заемщики, которые исполняли обязанности по договору раньше, но в марте и апреле 2020 года не могут оплачивать кредит по причине потери работы или уменьшения заработной платы. Если вы не входите в эту группу, есть 2 варианта разрешить ситуацию:

• обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, приложив документы, подтверждающие сложную финансовую ситуацию - сделать это нужно заранее, не дожидаясь, пока кредитор позвонит или пришлет письмо с требованиями;
• найти деньги на оплату уже сейчас - например, оформить онлайн кредит или взять нужную сумму в долг у родных, друзей.

Кредит в МФО

Если вы не платили по кредиту в МФО в период март-апрель 2020, штрафы и пени не начисляются на общих основаниях. Но, звонки-напоминания о просрочке по кредиту совершаются каждый день. 

Также, в сети некоторые юристы ссылаются на Закон Украины “О потребительском кредитовании” и утверждают, что кредиты на сумму меньше 4723 грн (сумма минимальной заработной платы на момент подписания Закона №3220) должны оплачиваться независимо от норм изменений Налогового Кодекса Украины.

Но, и плюсы есть - в отличие от банков, МФО позволяет продлевать срок пользования кредитом без негативных отметок в кредитной истории. Также, эта услуга остановит звонки коллекторов.

Поэтому, если вы не можете оплачивать кредит в МФО из-за увольнения с работы, стоит:

• обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации, уведомив его о сложной финансовой ситуации и погашать кредит в соответствии с новым договором;
• воспользоваться услугой продления (пролонгации) кредита;
• попробовать перекредитоваться в другом МФО и погасить просроченный кредит - это улучшит кредитный рейтинг.

Важный момент: по каждому просроченному платежу банки и МФО передают информацию в бюро кредитных историй. Поэтому, если вы хотите всегда иметь возможность получить кредит до зарплаты или на покупку дорогостоящего имущества, на более выгодных условиях, нужно иметь высокий кредитный рейтинг.

Стоит ли оформлять кредит до зарплаты во время карантина в Украине?

Подведем итог:

1. Во время карантина, оформлять кредит до зарплаты в Украине стоит на неотложные нужды и только в случае, если вы уверены, что вернете его в срок.
2. Надеяться на продление кредитных каникул не стоит, ведь, внесенные поправки в Налоговый Кодекс Украины показали, что есть тонкости в оплатах кредитов, о которых может рассказать только опытный юрист.
3. Если вы можете оплачивать свой кредит в период пандемии, лучше делать это, в противном случае, из-за кредитных каникул в мае нужно будет сделать платеж сразу за 3 месяца.
4. В компаниях, которые выдают кредиты до зарплаты, лучше пользоваться услугой продления кредита, если оплатить займ вовремя не получается.
5. Если вы взяли кредит на крупную сумму, но столкнулись со сложной финансовой ситуацией, нужно сразу предупредить об этом кредитора - только в этом случае можно рассчитывать на его лояльность.