Как и где взять кредит с открытыми просрочками и плохой кредитной историей

Ещё не так давно оформить кредит в банке было достаточно просто, и сделать это мог практически любой человек. Особенно популярными были небольшие займы на покупку бытовой техники, которые за несколько минут оформлялись банковскими представителями. Всё это привело к тому, что у многих людей появились перед банковскими учреждениями кредитные обязательства, и выполнить их сумели далеко не все.

На сегодняшний день оформить кредит уже не так просто, а сделать это людям, имеющим плохую кредитную историю или открытые просрочки, и вовсе почти невозможно. Перед оформлением займа банки тщательно проверяют информацию о клиенте, и получить отказ в кредите можно по одной из множества причин: непогашенный займ, плохая кредитная история, отсутствие официальной заработной платы, присутствие человека в так называемом чёрном списке и прочее. Что же делать заёмщику в том случае, если ему срочно по какой-либо причине понадобились деньги, а банки отказываются иметь с ним дело? Существует сразу несколько вариантов решения этой проблемы.

Кредитные доноры

Кредитные доноры являются одним из альтернативных способов получения кредита в банковском учреждении. Суть их услуги заключается в том, что они берут займ на своё имя. Естественно, выплачивать его придётся реальному, а не подставному заёмщику. Большинство кредитных доноров занимаются этим видом деятельности на профессиональном уровне. Они имеют хорошую кредитную историю, поэтому могут взять даже большой займ на очень хороших условиях. Но и стоимость их услуг достаточно высокая. Как правило, они берут от 10% до 30% от суммы кредита. Цена услуг во многом зависит от размера займа, платёжеспособности клиента и условий получения кредита.

Работают доноры незаконно, поэтому при обращении к ним за помощью стоит понимать риски. Служба безопасности банка может узнать, что кредит на самом деле оформлен на подставное лицо, и тогда финансовое учреждение обвинит вас в мошенничестве и потребует вернуть деньги. Но, как показывает практика, происходит это крайне редко.

Преимущества

• можно оформить кредит на хороших условиях и с низкой процентной ставкой;
• работают практически со всеми категориями лиц;
• всю процедуру оформления займа полностью берут на себя.

Недостатки

• высокая стоимость услуг;
• риск нарваться на мошенника и остаться без кредита и собственных денежных средств (в некоторых случаях аферисты ещё и умудряются повесить долг на обманутого клиента);
• риск, что сотрудники банка узнают правду и потребуют вернуть деньги.

Кредитные брокеры

Брокеры – это лица, помогающие оформить кредит в банковском учреждении. В большинстве случаев у них есть в банках, помогающие им обойти существующие в финансовом учреждении стандарты и правила по выдаче займов. Делятся брокеры на два основных типа: «белые» и «чёрные». «Белые» брокеры работают только с теми людьми, кому банки в большинстве случаев и так выдадут ссуду. Они просто помогают найти кредитные предложения с самыми выгодными для конкретного случая условиями. Стоят их услуги не так дорого, и работают они в правовом поле. Обращаются к ним в основном в тех случаях, когда нужно оформить большой займ, и условия выплат играют очень важную роль.

«Чёрные» брокеры работают с любыми клиентами, в том числе с теми, кто имеет непогашенные долги и просрочки по выплатам. Зачастую они готовы пойти на любые уловки и хитрости, чтобы помочь клиенту в получении займа. Стоит понимать, что работают такие посредники вне правового поля, поэтому их помощь может обернуться не самыми приятными последствиями. Однако «чёрные» брокеры являются одним из способов получения кредита, если банки отказываются идти навстречу.

Преимущества:

• экономия времени и сил, так как все обязанности по переговорам и оформлению необходимых документов берёт на себя посредник;
• работают со всем категориями лиц, в том числе с неблагонадёжными плательщиками.

Недостатки:

• высокая стоимость услуг;
• работают вне правового поля;
• риск связаться с мошенниками.

Микрофинансовые организации

В последнее время небольшие учреждения, выдающие кредиты, появились чуть ли не на каждом шагу. Их особенность заключатся в том, что они выдают небольшие суммы на короткий период времени. Если человеку нужен небольшой кредит, который он планирует отдать в ближайшее время, то это достаточно хорошая альтернатива банку. Благодаря высокой конкуренции можно найти микрофинансовые учреждения, выдающие автоматические кредиты под небольшой процент. Однако пеня за каждый просроченный день выплат может достигать 2-5% от общей суммы займа. Поэтому при оформлении займа в такой организации необходимо чётко понимать, что долг будет выплачен своевременно. В противном случае можно остаться должным сумму, которая в несколько раз превышает взятый кредит.

Преимущества:

• быстрое и простое оформление кредита;
• работают с большинством людей, даже с теми, у кого не самая хорошая кредитная история;
• небольшой процент по выплатам.

Недостатки

• огромная пеня;
• выдают в основном небольшие суммы на короткий период времени.

Частные инвесторы

Из-за сложностей с оформлением кредитов в банках всё больше людей обращаются к частным инвесторам. Так называют людей, которые выдают деньги в долг под определённый процент. В том или ином виде они существуют с древних времён, но только относительно недавно они стали работать в правовом поле, предоставляя гражданам услуги частного кредитования. Главное отличие частных инвесторов от банков заключается в том, что они дают займ почти всем, кто к ним обращается.

Частные инвесторы предлагают уникальные для каждого человека условия кредитования. Процентная ставка и условия выплат зависят от платёжеспособности клиента, наличия залогового имущества, целей взятия ссуды, уровня заработка и других факторов. Внимание обращается даже на то, как ведёт себя заёмщик при личной встрече.

Если оформляется небольшой кредит, то в большинстве случаев частный кредитор просто просит написать расписку со всей необходимой информацией. В случае нарушений заёмщиком условий он может отправиться с распиской в суд, ведь она имеет юридическую силу даже без заверения нотариусом. Если же речь идёт о большом займе, то частные инвесторы могут потребовать залог в виде имущества, стоимость которого значительно превышает сумму займа. Между кредитором и заёмщиком составляется договор, и в случае невыполнения заёмщиком взятых кредитных обязательств, его имущество будет отчуждено в пользу кредитора.

Преимущества

• гибкие условия кредитования, так как частные инвесторы нередко идут навстречу и даже делают незначительные поблажки;
• быстрое и простое оформление займа;
• выдают кредиты почти всем, кто к ним обращается;
• под залог имущества можно оформить ссуду практически на любую сумму.

Недостатки

• процентная ставка выше, чем в банках;
• риск столкнуться с мошенниками.

Риски при оформлении кредита не в банковском учреждении

Оформляя кредит не в банке, а с помощью одного из альтернативных способов, следует понимать, что существует доля риска. На сегодняшний день сфера кредитования очень популярна, поэтому её облюбовали разного рода мошенники и аферисты. Существует множество способов обмана доверчивых людей, начиная от выманивания аванса за кредит, который так и не будет оформлен, и заканчивая более хитроумными схемами. Самые наглые аферисты могут взять с человека расписку о получении денег, но сам кредит так и не выдать. В некоторых случаях не чистые на руку частные инвесторы и вовсе могут вынудить заёмщика нарушить договор, чтобы заполучить залоговое имущество.

Риск быть обманутым существует лишь в том случае, если делать всё неосмотрительно и необдуманно. Никогда не стоит платить деньги наперёд или давать в руки расписку до получения займа. Лучше всего обращаться за помощью к уже проверенным частным инвесторам и финансовым организациям, в чьей благонадёжности нет сомнений.

При выборе способа получения кредита следует отталкиваться от множества факторов. Например, если нужно быстро оформить небольшую ссуду на короткий период времени, то идеально подойдут микрофинансовые организации. Если же речь идёт о большой сумме, то лучше обращаться к надёжным частным инвесторам или «белым» кредитным брокерам. Делая всё обдуманно и осторожно, вполне реально получить займ на хороших условиях за пределами банковских учреждений.