Кредитная история: что, как и зачем

В последнее время очень популярны кредиты на карту онлайн – их получение занимает минимум времени и они способны выручить в сложных ситуациях. Но иногда банки и МФО отказывают – в чем же причина?

Гарантия получения займа или кредита

Один из основных критериев, по которому банк определяет максимальную сумму займа и вообще возможность его оформления – кредитная история. Простыми словами это информация о ваших взаимодействиях с банком или МФО. Туда вносят размер займа, сроки погашения кредита, фиксируется информация о просрочках и задолженностях, информация о поручительстве. Естественно, чем больше негативных моментов, тем больше вероятность, что вам откажут.

МФО (микрофинансовые организации) не регулируются НБУ, но данные по ним также попадают в кредитную историю. Пользуясь услугами микрозаймов можно как улучшить, так и ухудшить свою историю, например взяв займ в Манивео и погасив его досрочно, вы уже улучшите свой кредитный рейтинг.

Кому нужна кредитная история

В первую очередь эта информация интересна для:

• банковских учреждений, которые на основании данных будут принимать решение о выдаче вам кредита;
• страховых компаний, устанавливающих размер платы, для страхового полиса анализируя данные кредитной истории;
• потенциальному работодателю.

При приеме на работу работодатель может посмотреть кредитную историю будущего сотрудника, но это делают не все и не всегда. Как правило, хорошая кредитная история необходима для устройства на вакансию связанную с финансами и учетом: бухгалтер, финансист, кассир, работник склада и т.д. Негативная картинка может показать человека необязательным, невнимательным, неспособным распоряжаться своими деньгами. Мало кто согласится взять к себе на работу такого сотрудника.

Обратите внимание, что и работодатель, и страховая компания могут посмотреть ваши данные исключительно при наличии вашего разрешения. Банк может сделать это только при оформлении кредита.

Кроме этого, кредитная история может пригодиться и частному лицу – то есть вам. Для этого есть несколько причин:

• узнать свой личный кредитный рейтинг и оценить шансы получения нового кредита, если он необходим;
• проверить состояние закрытого кредита, чтобы несколько неоплаченных копеек со временем не превратились в огромный долг;
• проверить, не было ли оформлено на вас новых кредитов мошенниками, если была такая угроза.

Как и где узнать свою кредитную историю

Интересующая вас информация хранится в кредитных бюро. Их существует несколько, информацию они собирают с самых разных источников: банки, страховые компании, лизинговые компании, кредитные союзы и другие финансовые учреждения. То есть, обратившись в такое бюро, вы получите полный отчет о состоянии всех своих кредитов и займов.

Самые большие и популярные бюро в Украине:

• Украинское бюро кредитных историй (УБКИ);
• Международное бюро кредитных историй (МБКИ);
• Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ);
• Украинское кредитное бюро (УКБ);

Можно посмотреть данные онлайн, а можно лично прийти в офис и получить документы в более привычном бумажном формате. Это зависит от учреждения. В любом случае вам будут нужны паспорт, ИНН и код, который был вам присвоен во время оформления кредита. Его можно легко найти в договоре или узнать в банке, где вы оформляли займ.

Как правило, запрос данных своей кредитной истории – платная услуга. Она предоставляется бесплатно один раз в год. Здесь, опять-таки, у всех бюро разные условия и разная стоимость услуг. Общий только результат – вы получите отчет обо всех кредитных операциях, участником которых являлись и список тех, кто еще интересовался вашей кредитной историей.

Как изменить свой кредитный рейтинг

Если вы обнаружили ошибку, то вы можете оспорить данные, которые указаны в кредитной истории. Все, что для этого нужно – написать заявление в бюро, куда вы обращались. Если кредитор подтвердит ошибочность информации, то коррективы будут внесены.

Если же ошибок нет, но ваша кредитная история вам не нравится, а она вам может пригодиться, то исправить ее можно только ответственным отношением к кредитам в будущем. Еще в 2002 году Нацбанк создал единый реестр, в который внесены все лица с просроченной задолженностью перед фин учреждениями.

Кто-то решает проблему достаточно оригинально: МФО может закрыть глаза при выдаче небольших сумм, и именно этим пользуются люди – берут небольшие займы и своевременно их погашают. Но это скорее исключение из правил, так как частое обращение в МФО и оформление микрокредитов негативно влияет на кредитный рейтинг. Лучше всего вовремя погашать задолженности – это поможет избежать множества неприятностей и негативных последствий.